Neobanken schließen finanzielle Lücken mit Blockchain

Als erfahrener IT-Experte mit über acht Jahren Managementerfahrung habe ich die Unzulänglichkeiten des traditionellen Finanzwesens aus erster Hand miterlebt. Der Ausschluss, hohe Gebühren und verzögerte Transaktionen waren schon immer ein Dorn im Auge des Fortschritts. Aber jetzt, während wir uns durch diese schwierigen wirtschaftlichen Zeiten bewegen, werden die Risse in TradFi immer unübersehbarer.

Die konventionelle Finanzierung weist seit geraumer Zeit Schwächen auf, die oft ignoriert werden. Mit den jüngsten wirtschaftlichen Schwierigkeiten sind diese Mängel jedoch deutlicher geworden, so dass es unmöglich ist, ihre Mängel länger zu ignorieren. Heutzutage haben rund 1,4 Milliarden Menschen keinen Zugang zu Bankdienstleistungen. Diese auf den Prinzipien der Ausgrenzung und Ineffizienz aufgebaute Branche lässt ein Viertel der Weltbevölkerung zurück.

Im Wesentlichen tendieren herkömmliche Banken mit ihren veralteten Systemen dazu, Personen an den Rand zu drängen, die nicht über die erforderlichen Dokumente, Kreditunterlagen oder eine zuverlässige Infrastruktur verfügen. Dieses System zielt zu Unrecht auf eine bestimmte Gruppe ab und hat im Laufe der Zeit keine nennenswerten Fortschritte in Richtung Inklusion erzielt. Allerdings könnten die Blockchain-Technologie und moderne Neobanken möglicherweise Lösungen für die finanzielle Inklusion in der heutigen digitalen Wirtschaft bieten.

Hohe Gebühren und verzögerte Transaktionen

Konventionelle Finanzsysteme konzentrieren sich nicht nur auf Inklusivität, sondern sind auch mit veralteten Verfahren belastet, die Schwierigkeiten haben, mit der heutigen schnelllebigen digitalen Welt Schritt zu halten. Beispielsweise sind internationale Geldüberweisungen für viele Banken nach wie vor ein langwieriger Prozess, der mehrere Tage in Anspruch nimmt und häufig mit hohen Gebühren verbunden ist. Diese Überweisungsgebühren können dramatisch ansteigen und durchschnittlich 6,35 % erreichen – ein beträchtlicher Betrag angesichts des Wertes der Währungen in Entwicklungsländern.

Neue Bankensysteme, die auf der Blockchain-Technologie basieren, revolutionieren das Finanzwesen, wie wir es kennen. Diese Plattformen minimieren die Rolle von Vermittlern, was zu schnellen, reibungslosen, kostengünstigen und praktisch sofortigen Überweisungen führt. Durch die Nutzung dezentraler Netzwerke beseitigen sie die von herkömmlichen Banken auferlegten Hindernisse und schaffen so ein Finanzökosystem, das allen gerecht wird – nicht nur den wenigen Auserwählten.

Finanzielle Inklusion ist mehr als nur Zugang

Das Thema finanzielle Inklusion ist nicht neu – es ist seit Jahren ein Schlagwort in der Branche. Banken stehen ständig in der Kritik, weil sie Onboarding-Prozesse überkomplizieren und wichtige Finanzdienstleistungen für Menschen mit sozialen Schwierigkeiten unzugänglich machen. Die Mehrheit der Weltbevölkerung ohne Bankverbindung lebt in Entwicklungsregionen, in denen Finanzinstitute entweder nicht tätig sind oder unüberwindbare Eintrittsbarrieren errichtet haben. Der Fokus auf Dokumentation und Bonitätshistorie hat große Bevölkerungsgruppen ausgeschlossen und ein ungleiches und ungerechtes globales Finanzsystem geschaffen.

Neue digitale Banken revolutionieren den Sektor, indem sie über die traditionellen, auf Papierkram basierenden Identifizierungsmethoden hinausgehen und sich stattdessen für dezentrale Modelle entscheiden. Technologische Fortschritte wie Blockchain-gestützte Identifikationssysteme – die wir bei WeFi nutzen – können den Horizont des Bankwesens für diejenigen erweitern, die bisher ausgeschlossen waren. Diese hochmodernen Plattformen können Einzelpersonen finanzielle Identitäten und gleiche finanzielle Chancen bieten, die traditionelle Banken möglicherweise übersehen haben.

Die Illusion des Eigentums im traditionellen Finanzwesen

Wenn Sie Geld bei einer Bank anlegen, ist die Meinung weit verbreitet, dass es sicher ist. Sie gehen davon aus, dass Ihr Geld auf Ihrem Konto unberührt und vor finanziellen Problemen geschützt bleibt. Dieses Sicherheitsgefühl kann jedoch irreführend sein, da traditionelle Banken die Möglichkeit haben, Ihre Mittel für Kredite, Investitionen und andere Zwecke zu verwenden. Die meisten Banken basieren auf dem Teilreservesystem, das recht fragil ist. Wenn in kurzer Zeit zahlreiche Auszahlungsanträge eingehen, könnten diese Banken möglicherweise scheitern. Vorfälle wie diese ereigneten sich in Krisenzeiten wie der Covid-19-Pandemie. Daher ist es eine Illusion zu glauben, dass Sie die vollständige Kontrolle über das Geld auf Ihrem Bankkonto behalten.

Nicht verwahrte Neobanken bieten einen wertvollen Ansatz für die Verwaltung von Finanzen, da sie es den Benutzern ermöglichen, das vollständige Eigentum und die Kontrolle über ihre Vermögenswerte zu behalten. Dies bedeutet, dass weder die Bank noch Dritte ein Weiterverpfändungsrecht an diesen Vermögenswerten geltend machen können. In wirtschaftlich unsicheren Zeiten ist dieses Maß an Selbstverwaltung für die Finanzstabilität von entscheidender Bedeutung.

Das Problem der Datenausbeutung

Eine wesentliche Schwäche des konventionellen Finanzwesens liegt im Umgang mit Daten. Dezentrale Plattformen sammeln enorme Mengen an persönlichen Kundeninformationen, was Cyberkriminelle anlocken kann. Tatsächlich war der Finanzsektor im Jahr 2023 für 27 % aller Datenschutzverletzungen verantwortlich, was ihn zu einem bevorzugten Ziel macht. Durch diese Zentralisierung sind Einzelpersonen Identitätsdiebstahl, Betrug und anderen Arten von Cyberkriminalität ausgesetzt, wobei Finanzinstitute in diesen Fällen nur minimale Verantwortung oder Rechenschaftspflicht tragen.

In einem Blockchain-zentrierten Neobank-Setup wird das Risiko einer Datenkompromittierung minimiert, da die Daten über mehrere Knoten verteilt statt zentral gespeichert werden. Auf diese Weise behalten Benutzer das Eigentum an ihren persönlichen Daten, was die Wahrscheinlichkeit von Datenlecks verringert, da die Transparenz und die robuste Sicherheit der Blockchain Verstöße weniger wahrscheinlich machen.

Was ist mit der Volatilität?

Als Forscher, der sich mit Neobanken und Blockchains beschäftigt, stoße ich oft auf eine weit verbreitete Auffassung: „Kryptowährungen sind notorisch volatil.“ Die unberechenbaren Preisschwankungen dieser digitalen Vermögenswerte können für die breite Öffentlichkeit Anlass zu großer Sorge geben.

Die Zukunft des Finanzwesens wird sich unweigerlich um Stablecoins drehen, da sie einen klaren Weg zur finanziellen Inklusion bieten, ohne die Benutzer dem hohen Risiko des breiteren Kryptowährungsmarktes auszusetzen. Diese digitalen Vermögenswerte machen Finanzdienstleistungen für jedermann und überall zugänglich, transparent und zuverlässig.

TradFi lässt die Welt im Stich und Dezentralisierung ist die Lösung

Die Mängel im herkömmlichen Bankwesen werden immer deutlicher. Viel zu lange haben Banken die Macht über das Geld ausgeübt und bestimmt, wer Zugang zur Finanzwelt erhält. Infolgedessen wurden unzählige Personen ausgeschlossen, entweder aufgrund fehlender erforderlicher Dokumente, abgelegener Standorte oder exorbitanter Gebühren. Dieses veraltete System ist nicht mehr zu reparieren und es ist höchste Zeit, dass wir uns auf Veränderungen einlassen.

Blockchain-basierte Neobanken sind die optimale Lösung, um die Barrieren abzubauen, die viele von grundlegenden finanziellen Möglichkeiten ausgeschlossen haben. Indem diese Plattformen eine dezentrale, integrative und transparente Alternative bieten, repräsentieren sie die Zukunft des Finanzwesens, an der jeder, unabhängig von Standort oder finanziellem Hintergrund, teilnehmen kann.

Maksym Sakharov

Als erfahrener Fachmann mit über acht Jahren Managementerfahrung im IT-Sektor bin ich derzeit Gruppen-CEO, Mitbegründer und Vorstandsmitglied von WeFi, einer innovativen On-Chain-Neobank ohne Depotbank. Meine vielfältigen Fähigkeiten, zu denen starke Führungsqualitäten, operative Kompetenz und ein Gespür für die Bereitstellung von Dienstleistungen gehören, wurden durch verschiedene Rollen verfeinert, von der Leitung von Start-ups bis hin zur Betriebsleitung in etablierten IT-Entwicklungsfirmen im gesamten asiatisch-pazifischen Raum. In meinen früheren Positionen als CEO und Mitbegründer von Exflow sowie Gründer und CEO von Whitemark habe ich stets meine Fähigkeit unter Beweis gestellt, Prozesse zu optimieren, die Teamleistung zu steigern und ein kollaboratives, innovatives Umfeld zu fördern – Eigenschaften, die mir im Wettbewerb Anerkennung eingebracht haben Märkte.

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2024-10-27 14:08