Als Ilya Brovin, ein erfahrener Finanzprofi mit über zwei Jahrzehnten Erfahrung, habe ich die Entwicklung der digitalen Asset-Landschaft von einem entfernten Beobachter zu einem Schlüsselakteur miterlebt. Der Anstieg der Krypto-Einführung und der daraus resultierende Anstieg betrügerischer Aktivitäten haben meine Aufmerksamkeit erregt, insbesondere die Herausforderungen bei der Einhaltung von Reiseregeln, mit denen Dienstleister heute konfrontiert sind.
Die Akzeptanz von Kryptowährungen hat in den letzten Jahren exponentiell zugenommen. Ende 2023 erreichte die Zahl der weltweiten Besitzer von Kryptowährungen etwa 580 Millionen, was einem Anstieg von 34 % gegenüber 432 Millionen zu Beginn des Jahres entspricht.
Da immer mehr Menschen und Organisationen Kryptowährungen verwenden, hat die Umgebung zwangsläufig sowohl legitime Benutzer als auch betrügerische Akteure angezogen. Die Daten zeigen, dass die Sorge vor Kryptowährungsbetrug zunimmt. Laut dem Better Business Bureau (BBB) sind Betrügereien mit Kryptowährungen tatsächlich zur riskantesten Betrugsart in den USA geworden, wobei etwa 80 % der Amerikaner, die solchen Betrügereien ausgesetzt sind, Geld verlieren. Der durchschnittliche gemeldete Schaden beträgt 3.800 US-Dollar, viele Opfer erleiden jedoch größere finanzielle Verluste.
Aufgrund der Zunahme betrügerischer Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen haben Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt ihre Aufsicht über die Branche verschärft. Beispielsweise hat die Europäische Union im Jahr 2023 die Markets in Crypto-Assets (MiCA)-Verordnung eingeführt, ein umfangreiches Regelwerk zur Regelung der Ausgabe und Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Krypto-Assets. Die thailändische Regierung ergreift Maßnahmen, um den Zugriff auf nicht autorisierte Kryptowährungsplattformen einzuschränken, um Betrug einzudämmen und den Verbraucherschutz zu verbessern. Unterdessen haben US-Behörden wie die Securities and Exchange Commission ihre Wachsamkeit bei der Untersuchung und Verfolgung von Kryptobetrugsfällen erhöht.
Um mögliche Probleme im Zusammenhang mit der Anonymität von Kryptowährungstransaktionen anzugehen, hat die Financial Action Task Force (FATF) die Travel Rule eingeführt. Obwohl diese Regel umstritten ist, da sie nicht für alle Marktteilnehmer leicht einzuhalten ist, fördert sie einen transparenteren Markt und verringert Betrugs- und Geldwäschefälle. Für Unternehmen ist es von entscheidender Bedeutung, wirksame Lösungen zu finden, um diese Herausforderungen direkt zu meistern.
Erwägen Sie einen internen Ansatz zur Verwaltung der Einhaltung der Reiseregeln? Bedenken Sie, dass es sich dabei um komplizierte Technologie und erhebliche Kosten handelt, die normalerweise nur für große Kryptowährungsbörsen erreichbar sind. Alternativ können Sie sich auch an externe Anbieter wenden, die auf Compliance-Dienstleistungen spezialisiert sind. In diesem Artikel befassen wir uns mit den Herausforderungen bei der Einhaltung von Reiseregeln und bewerten, ob die Auslagerung an einen Compliance-Anbieter eine wirksame Lösung ist.
Transparenz inmitten von Compliance-Herausforderungen
Gemäß der FATF-Reiseregel sind Virtual Asset Service Provider (VASPs) oder Crypto Asset Service Provider (CASPs), einschließlich Börsen und Depotbanken, verpflichtet, bei Kryptowährungstransaktionen über einem festgelegten Limit spezifische Angaben zum Absender und Empfänger auszutauschen und zu überprüfen. Dieser Informationsaustausch findet statt, bevor die Transaktion in der Blockchain aufgezeichnet wird. Die Grenze kann je nach Gerichtsbarkeit variieren; In Litauen gibt es beispielsweise keinen festgelegten Schwellenwert, sodass die Regel für alle Transaktionen gilt, unabhängig von ihrem Wert. Umgekehrt gibt es auf Mauritius keine De-minimis-Schwelle.
Der Zweck der Reiseregel besteht darin, die Transparenz zu erhöhen und illegale Aktivitäten zu verhindern, sie stellt jedoch die Beschäftigten der Branche vor verschiedene Schwierigkeiten.
- Sunrise-Problem: Verschiedene Gerichtsbarkeiten übernehmen die Reiseregel zu unterschiedlichen Zeiten, was zu Inkonsistenzen bei den Compliance-Anforderungen über die Grenzen hinweg führt.
- Datenschutzbedenken: Die Weitergabe detaillierter Transaktionsinformationen wirft Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre und des Datenschutzes der Benutzer auf.
- Technologische Hürden: Verschiedene Länder stoßen auf Schwierigkeiten im Zusammenhang mit technologischen Anforderungen und der Harmonisierung der Vorschriften. Wie die FATF in ihrem Bericht aus dem Jahr 2023 feststellt: „Für viele Jurisdiktionen liegt die Ursache der Herausforderungen in <…>, einem Mangel an Ressourcen, technischem Fachwissen und Kapazitäten sowie möglicherweise in einem Mangel an Anerkennung der Dringlichkeit.“
- Interoperabilität: Sicherzustellen, dass die Systeme verschiedener VASPs effektiv kommunizieren können, um die erforderlichen Informationen auszutauschen, ist eine erhebliche technische Herausforderung.
Gesündere Industrie
Trotz dieser Hürden handelt es sich bei der Travel Rule nicht um eine antagonistische Regelung. Im Gegenteil, es ist ein wichtiger Schritt hin zum Aufbau einer sichereren und transparenteren Kryptowährungsumgebung. Durch die Verpflichtung von Virtual Asset Service Providern (VASPs), wichtige Transaktionsdetails offenzulegen, können Regulierungsbehörden Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere rechtswidrige Aktivitäten effizienter verfolgen und verhindern.
Darüber hinaus könnte die Einhaltung der Reiseregel den Ruf des Kryptowährungssektors stärken. Wenn Virtual Asset Service Provider (VASPs) regulatorische Richtlinien befolgen, können sie das Vertrauen von Benutzern, Investoren und Regulierungsbehörden gewinnen und so eine zuverlässigere und gesetzestreuere Marktlandschaft schaffen.
Was gibt es Neues in der Welt der Kryptovorschriften?
Die MiCA-Regelung der Europäischen Union dient als Schritt hin zu umfassenden Regulierungsstrukturen für digitale Währungen. Ziel von MiCA ist es, Rechtsklarheit für Kryptowährungen zu schaffen, die derzeit nicht durch bestehende Finanzdienstleistungsgesetze reguliert werden, die Regeln für Anbieter und Emittenten von Krypto-Assets in der gesamten EU zu standardisieren und höchste Verbraucherschutzstandards und Marktehrlichkeit aufrechtzuerhalten.
MiCA befasst sich mit mehreren Schlüsselbereichen, darunter der Ausgabe von Stablecoins, der Regulierung von Krypto-Asset-Dienstleistern und der Verhinderung von Marktmissbrauch. Durch die Bereitstellung einer klaren Regulierungsstruktur zielt MiCA darauf ab, die mit Kryptowährungen verbundenen Risiken zu mindern, gleichzeitig Innovationen zu fördern und sicherzustellen, dass Europa ein attraktives Ziel für Kryptounternehmen bleibt.
1. In Südafrika hat das Financial Intelligence Centre eine Richtlinie für Institutionen vorgeschlagen, die sich mit Kryptowährungen befassen, um die Richtlinien der Financial Action Task Force zu befolgen und durchzusetzen. Ebenso hat die Währungsbehörde Singapurs im vergangenen Jahr strengere Vorschriften für Anbieter digitaler Zahlungstoken-Dienste eingeführt. Inspiriert von Indien und den Philippinen schließen thailändische Aufsichtsbehörden nicht lizenzierte Krypto-Börsen, um Cyberkriminalität zu bekämpfen.
Darüber hinaus haben laut der FATF-Bewertung vom April 2024 von den 94 bewerteten Ländern 65 Gesetze zur Einhaltung der Reiseregel erlassen, und 15 arbeiten derzeit daran. Dies deutet auf Fortschritte seit 2023 hin, auch wenn die Zahl der vollständigen Konformität noch nicht beträchtlich ist. Der anhaltende Trend deutet jedoch darauf hin, dass in den kommenden Monaten wahrscheinlich weitere Länder diese Regel übernehmen werden.
Unterstützung bei der Einhaltung der Reiseregeln
In der Welt der Krypto-Asset-Dienste ist es für Anbieter von entscheidender Bedeutung, das komplexe Netz von Vorschriften wie der Travel Rule und MiCA zu bewältigen, indem sie robuste Compliance-Tools wählen. Die Zusammenarbeit mit einem Anbieter, der eine breite Palette an Verbindungen zu verschiedenen VASPs (Virtual Asset Service Providers) bietet, ist der Schlüssel für eine mühelose Compliance. Unternehmen wie Sumsub bieten mit mehr als 1.700 VASPs in ihrem Netzwerk und Unterstützung für über 10.000 verschiedene digitale Assets umfassende Lösungen, die Anbieter bei der effizienten Erfüllung regulatorischer Anforderungen unterstützen können.
Darüber hinaus sollte ein zuverlässiger Dienstleister den Benutzern Tools zur Identitätsbestätigung, Transaktionsüberwachung und Einreichung behördlicher Unterlagen zur Verfügung stellen. Auf diese Weise können Virtual Asset Service Provider (VASPs) die Reiseregel und verschiedene andere gesetzliche Anforderungen einhalten und gleichzeitig ein optimales Benutzererlebnis und effiziente Abläufe gewährleisten. Ein robustes Betrugsbekämpfungs- und Reiseregelsystem sollte auch die Herausforderungen bewältigen, die sich aus der Sunrise-Periode und anderen regionalen Unterschieden bei der Umsetzung der Reiseregeln ergeben, und eine reibungslose Einhaltung in allen Gerichtsbarkeiten gewährleisten.
Der Aufschwung auf dem Kryptowährungsmarkt hat zu einer verstärkten Aufsicht durch Regulierungsbehörden geführt, die darauf abzielen, Benutzer zu schützen und finanzielles Fehlverhalten zu verhindern. Obwohl die Reiseregel schwierig umzusetzen ist, ist sie eine wichtige Maßnahme zur Verbesserung der Transparenz und Sicherheit im Kryptobereich. Vorschriften wie MiCA spiegeln den weltweiten Drang nach einer strengen Krypto-Governance wider. Für Virtual Asset Service Providers (VASPs) ist die Zusammenarbeit mit geeigneten Compliance-Partnern unerlässlich, um in dieser sich schnell verändernden Umgebung effektiv zu navigieren und ein offeneres und sichereres Kryptowährungs-Ökosystem zu fördern.
Im Jahr 2021 wurde Ilya Brovin Teil von Sumsub und übernahm schließlich bis 2023 die Rolle des Chief Growth Officer. Mit mehr als zwei Jahrzehnten Erfahrung im Finanz- und Private-Equity-Bereich bringt er umfangreiche Erfahrungen aus angesehenen Unternehmen wie Hellman & Friedman mit , Eton Park und Morgan Stanley. Ilyas Hintergrund umfasst die Arbeit mit zahlreichen Technologie- und Finanzdienstleistungsunternehmen als Investor und Vorstandsmitglied/Beobachter.
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2024-08-03 19:28