Als Analyst mit einem Hintergrund in Technologie und Finanzen habe ich das Wachstum und die Entwicklung des Kryptowährungsmarktes in den letzten Jahren aufmerksam verfolgt. Die aktuelle Nutzerbasis von etwa 425 Millionen ist beeindruckend, bleibt aber hinter den optimistischen Akzeptanzschätzungen zurück, die wir noch vor ein paar Jahren sahen. Dieses langsame Wachstum hat sich negativ auf den Wert von Kryptowährungen ausgewirkt und ihre weitverbreitete Einführung behindert.

Als Kryptomarktanalyst habe ich beobachtet, dass die weltweite Nutzerbasis von Kryptowährungen auf etwa 425 Millionen angewachsen ist, was etwa 8 % der geschätzten 5,44 Milliarden Internetnutzer weltweit entspricht. Diese Zahl verblasst jedoch im Vergleich zu den optimistischen Annahmeprognosen, die noch vor wenigen Jahren unter Anlegern kursierten. Crypto.com hatte beispielsweise bis 2022 einen Markt mit mehr als einer Milliarde Nutzern prognostiziert.

Als Forscher, der den Kryptowährungsmarkt untersucht, habe ich beobachtet, dass sich ein schleppendes Wachstum der Nutzerbasis negativ auf den Wert digitaler Währungen ausgewirkt hat. Die verminderte Liquidität in kleineren Märkten stellt Händler, die große Aufträge ausführen möchten, vor Herausforderungen, was in der Folge zu Preisschwankungen führt und die Volatilität verstärkt. Diese erhöhte Instabilität macht die Investition in Kryptowährungen für den Durchschnittsbürger zu einer unsicheren Angelegenheit.

Effiziente Märkte funktionieren am besten, wenn sie vollständig bevölkert sind, was zu einem authentischeren Marktwert für Vermögenswerte führt. Diese Situation fördert größere Diversifizierungsmöglichkeiten, verbessert den Prozess der Ermittlung fairer Preise (Preisfindung) und erweitert das Spektrum der verfügbaren Kryptowährungen.

Als Krypto-Investor bin ich auf verschiedene Gründe gestoßen, die manche Menschen davon abhalten, die Möglichkeiten von Kryptowährungen zu erkunden. Zu diesen Gründen gehören mangelnde Vertrautheit mit der Blockchain-Technologie, Sicherheitsbedenken und regulatorische Unsicherheit. Es gibt jedoch noch einen weiteren, weniger diskutierten Faktor, der eine breitere Akzeptanz behindern könnte: die obligatorischen Know Your Customer (KYC)-Verfahren, die zur Betrugsprävention eingeführt werden. Obwohl diese Protokolle wichtig sind, um Vertrauen und Sicherheit innerhalb des Krypto-Ökosystems aufrechtzuerhalten, können sie zusätzliche Eintrittsbarrieren für potenzielle Investoren schaffen, die den Verifizierungsprozess möglicherweise als zeitaufwändig oder aufdringlich empfinden.

Eine Umgebung, die vor Betrug Angst hat

Für einen Neuling, der sich bei einer Kryptowährungsbörse anmeldet, sollte die Erfahrung unkompliziert, schnell und unkompliziert sein. Im Idealfall sollte der Kauf digitaler Währungen mit Kreditkarte nur wenige Sekunden dauern. Leider ist dieser optimierte Prozess aufgrund von Betrugspräventionsmaßnahmen für Neukunden selten durchführbar.

Als Analyst würde ich es wie folgt umformulieren: Mir ist aufgefallen, dass neue Benutzer häufig mit langwierigen und komplizierten KYC-Verfahren (Know Your Customer) konfrontiert werden. Diese Verfahren umfassen verschiedene Schritte wie E-Mail- und Telefonverifizierungen, das Lösen von Captchas, das Einreichen von Bildausweisen zur Verifizierung und das Aufzeichnen von Gesichtsvideos.

Als Analyst habe ich festgestellt, dass nicht alle Kreditkartentransaktionen genehmigt werden und es Beschränkungen hinsichtlich des Betrags gibt, der über ACH überwiesen werden kann. Folglich werden viele Transaktionen über 3DS (3-Domain Secure) geleitet, was leider zu unnötigen Ablehnungen durch Emittenten oder Handelsplattformen mit strengen Regeln führt, die teure Rückbuchungen und Strafen verhindern sollen.

Know-Your-Customer (KYC) ist ein interessantes Beispiel für eine oft unnötige Regel. Börsen sind gesetzlich verpflichtet, die KYC-Vorschriften einzuhalten. Viele gehen jedoch über die gesetzlichen Anforderungen hinaus und hoffen, dass mehr KYC sie vor Betrug schützt. In den Vereinigten Staaten gilt für KYC beispielsweise ein Schwellenwert von 3.000 US-Dollar, bevor es erforderlich ist. Für jeden Kryptowährungskauf unterhalb dieses Schwellenwerts ist kein KYC erforderlich. Dennoch bieten alle Krypto-Börsen Neukunden ihre KYC-Protokolle für Käufe ab 100 US-Dollar an.

Als Forscher habe ich eine beunruhigende Wahrheit entdeckt: Ungefähr 80 % der betrügerischen Aktivitäten gehen von Konten aus, die bereits den KYC-Verifizierungsprozess (Know Your Customer) durchlaufen haben. Diese bedauerliche Tatsache stellt eine zusätzliche Herausforderung für neue Investoren dar, die in den Markt einsteigen möchten. Kriminelle haben Wege gefunden, die KYC-Protokolle zu umgehen, indem sie im Dark Web häufig solche verifizierten Konten für nur 50 US-Dollar erwerben.

KYC (Know Your Customer) ist für Regierungen ein wesentliches Instrument zur Bekämpfung der Geldwäsche, vermittelt den Börsen jedoch lediglich ein falsches Gefühl der Sicherheit vor Betrug. Tatsächlich erleichtert diese Regelung betrügerischere Transaktionen und führt gleichzeitig zu zusätzlicher Komplexität, die häufig neue Krypto-Investoren abschreckt. Letztendlich führt dies zu verlorenen Geschäftsmöglichkeiten, erheblichen betrügerischen Rückbuchungen und unbeabsichtigten Hindernissen bei der breiteren Akzeptanz von Kryptowährungen durch ein größeres Publikum.

In einer normalen Situation stieß eine 27-jährige Kundenbetreuerin namens Jennifer L. auf einen Artikel über Ethereum und verspürte den Wunsch, den Kryptomarkt zu erkunden. Sie besuchte Coinbase mit der Absicht, diese digitale Währung im Wert von 20 US-Dollar zu kaufen. Allerdings musste sie nach der Angabe ihrer Zahlungsinformationen zur Bestätigung Bilder beider Seiten ihres Führerscheins oder Reisepasses hochladen. Anschließend wurde sie um ein Foto gebeten, auf dem sie den Ausweis in der Hand hielt. Da sie den Vorgang für eine so kleine Investition als umständlich empfand, stornierte Jennifer den Kauf und ist weniger geneigt, es so bald noch einmal zu versuchen. Aufgrund dieser strengen Verifizierungsprozesse stoßen Kryptowährungsplattformen auf zahlreiche abgebrochene Warenkörbe.

Bedauerlicherweise lehnen viele Zahlungssysteme Transaktionen verdächtiger Kunden ohne vorherige Ankündigung ab. Neue Nutzer sind hiervon überproportional betroffen, da sie noch keine verlässliche Erfolgsbilanz mit dem Zahlungssystem aufgebaut haben.

Den Markt und sein Ökosystem stärken

In jedem Sektor gibt es ein komplexes Netzwerk von Unternehmen und Lieferanten, die je nach Erfolg erfolgreich sind oder Schwierigkeiten haben, und der Kryptowährungsmarkt folgt diesem Beispiel. Eine schrumpfende Investorenbasis führt zu einem geringeren Publikum für Veröffentlichungen, Werbetreibende, Anlageberater und Blockchain-Entwickler. Darüber hinaus werden die Möglichkeiten zur Schaffung neuer digitaler Währungen oder technologischer Innovationen, zur Entwicklung von Marketingstrategien und zur Durchführung eingehender Marktanalysen eingeschränkt.

Wenn es der Kryptowährung gelingt, den Prozess der Gewinnung von Millionen potenzieller Benutzer zu rationalisieren, die derzeit durch Betrugsbedenken abgeschreckt werden, hat sie das Potenzial, ihre Marktreichweite zu erweitern, ein größeres Ökosystem zu fördern und in eine Phase beispielloser Innovation einzutreten. Dies könnte erreicht werden, indem die Abhängigkeit von „Know Your Customer“-Verfahren (KYC) über die regulatorischen Anforderungen hinaus verringert, von traditionellen regelbasierten Kreditgenehmigungssystemen übergegangen wird und fortschrittliche KI-Überprüfungslösungen basierend auf dem Benutzerverhalten implementiert werden.

Als Forscher auf dem Gebiet der künstlichen Intelligenz (KI) und der Finanztechnologie kann ich Ihnen sagen, dass KI-Systeme darauf ausgelegt sind, in unglaublich kurzer Zeit – oft innerhalb von 300 Millisekunden – präzise Transaktionsgenehmigungen vorzunehmen. Diese Geschwindigkeit ist unerlässlich, um mit der schnelllebigen Welt der Kryptowährungskäufe Schritt zu halten. Diese KI-Systeme genehmigen nicht nur Transaktionen einer großen Anzahl von Erstbenutzern, sondern sind auch in der Lage, betrügerische Aktivitäten zu erkennen und abzulehnen. Die Integration von KI in Krypto-Austauschplattformen bedeutet einen bedeutenden Fortschritt bei der Ausschöpfung des vollen Potenzials des Marktes.

Alex Zeltcer

Alex Zeltcer ist Chief Executive Officer bei nSure.ai, wo er die Bemühungen des Unternehmens zur Bekämpfung von Rückbuchungen und zum Schutz risikoreicher Transaktionen vor betrügerischen Aktivitäten steuert. Mit über zwei Jahrzehnten vielfältiger Erfahrung in den Bereichen IT, Forschung und Entwicklung sowie Vertrieb und seiner Tätigkeit als Angel-Investor ist Alex ein glühender Unterstützer und Trendsetter im Bereich der digitalen Technologie. Seine Führung hat in verschiedenen Branchen kontinuierlich zu Wachstum, Organisation und Produktivität geführt. Vor nSure.ai leitete er die Expansion und Innovation in den Bereichen digitale Geschenkkarten, Online-Lebensmitteleinkauf und 3D-Zusammenarbeit. In seiner vorherigen Rolle als Vizepräsident für Forschung und Entwicklung bei Comverse leitete Alex ein Team von 250 Ingenieuren. Seine Leistungen zeugen von seiner unerschütterlichen Begeisterung für Technologie, die ihn dazu veranlasste, ein Spin-off zu gründen, das 200.000 Bestellungen abwickelte, Großprojekte für Millionen von Abonnenten durchführte und den Umsatz erheblich steigerte. Alex hält häufig Vorträge auf Konferenzen und Foren und ist Mitglied der Young Presidents’ Organization (YPO). In seiner Freizeit fährt Alex Fahrrad, kocht, genießt ein gutes Glas Wein und genießt die Momente mit seinen Lieben in Tel Aviv.

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2024-07-04 17:04