Ein harter Aufstieg: Neobanken können den Zugang zu Defi-Produkten demokratisieren

Als Forscher mit einem Hintergrund in Finanzen und Technologie hatte ich das Privileg, die spannende Entwicklung des dezentralen Finanzwesens (DeFi) und der Neobanken von der Seitenlinie aus zu beobachten. Nachdem ich in verschiedenen Funktionen in der Fintech-Branche gearbeitet habe, darunter auch bei Revolut Business – das als eine der profitabelsten Abteilungen des Unternehmens gilt –, bin ich besonders fasziniert von der potenziellen Überschneidung dieser beiden innovativen Sektoren.

Defi bietet eine Vision einer Zukunft, in der die Kontrolle dezentral erfolgt. Es eröffnet neue Möglichkeiten wie die Kreditaufnahme von Geldern ohne Banken, die Erzielung höherer Zinsen für Kryptowährungen als bei herkömmlichen Ersparnissen und den direkten Handel mit Vermögenswerten mit Gleichgesinnten, ohne dass Zwischenhändler erforderlich sind. Eine wesentliche Motivation hinter Defi ist der Abbau finanzieller Barrieren, die in der Vergangenheit große Teile der Weltbevölkerung vom Zugang zu Finanzdienstleistungen abgehalten haben.

Anstatt „Im Gegensatz dazu sind Neobanken rein digitale Finanzinstitute, die ausschließlich online funktionieren und keine stationären Filialen haben“, könnte man sagen: „Digitale Banken wie Revolut, N26, Chime und die Brighty App, die Neobanken sind, Aufgrund ihres benutzerorientierten Ansatzes, ihrer Flexibilität und ihrer erschwinglichen Gebühren haben diese Finanzdienstleistungen erheblich an Popularität gewonnen und bieten Millionen von Menschen Bankdienstleistungen auf einfachere und bequemere Weise an.“

Als Analyst bin ich fasziniert von der möglichen Schnittstelle zwischen Neobanken und dezentralisiertem Finanzwesen (DeFi). Neobanken könnten mit ihrer fortschrittlichen technischen Infrastruktur und benutzerfreundlichen Erfahrung die Komplexität von DeFi vereinfachen und es einem breiteren Publikum zugänglicher machen.

Defis raues Gelände

In den letzten Jahren hat der dezentrale Finanzsektor eine beträchtliche Anzahl von Technologievorreitern angezogen. Bemerkenswert ist, dass der Gesamtwert der Defi-Protokolle bis Mai 2024 195 Milliarden US-Dollar überstieg – ein beeindruckender Meilenstein. Überraschenderweise haben auch traditionelle Finanzakteure begonnen, sich mit diesem Bereich auseinanderzusetzen. Sie bieten jetzt Dienstleistungen zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte an und suchen aktiv nach Partnerschaften.

Eine bemerkenswerte aktuelle Entwicklung in diesem Bereich ist die Verschmelzung von Technologien der künstlichen Intelligenz (KI) und des maschinellen Lernens. Diese fortschrittlichen Tools hinterlassen derzeit erhebliche Spuren im dezentralen Finanzwesen (DeFi) und führen zu Verbesserungen in verschiedenen Bereichen, darunter Sicherheit, Konversationsschnittstellen (Chatbots), Rationalisierung von Prozessen für eine verbesserte betriebliche Effizienz, Risikobewertung und maßgeschneiderte Finanzberatung.

Obwohl das Durchqueren der unbekannten Bereiche des dezentralen Finanzwesens (DeFi) aufgrund seiner Komplexität und gewaltigen technischen Hürden Gefühle hervorrufen kann, die mit der Besteigung des Mount Everest in Flip-Flops vergleichbar sind, kämpfen durchschnittliche Benutzer weiterhin mit diesen Herausforderungen. Ungeachtet der Fortschritte bleibt die Sicherheit ein großes Anliegen und ein Dauerthema. Darüber hinaus funktionieren DeFi-Plattformen trotz des Aufkommens von Cross-Chain-Brücken und interoperablen Lösungen im Allgemeinen isoliert voneinander, was die Interaktion zwischen ihnen einschränkt. Schließlich dürfen auch regulatorische Fragen nicht außer Acht gelassen werden.

Mit ihren schlanken und intuitiven Fintech-Designs sind Neobanken vielversprechend, um in der aufkommenden Finanzentwicklung eine Vorreiterrolle zu übernehmen und als sachkundige Wegweiser und Vermittler zu fungieren.

Neobanken: Defi mit der Masse verbinden

Eine große Herausforderung, die eine weit verbreitete Nutzung der dezentralen Finanzierung (Defi) verhindert, ist die Komplexität ihrer Verfahren. Das Navigieren in kryptischen Darstellungen, der Umgang mit unbekannten digitalen Geldbörsen und die Angst vor irreversiblen Handlungen stellen selbst für technisch versierte Menschen eine gewaltige Hürde dar. Neobanken, die benutzerfreundliche Schnittstellen und außergewöhnliche Benutzererlebnisse in den Vordergrund stellen, haben das Potenzial, diesen Sektor zu revolutionieren.

Als Krypto-Investor finde ich es unglaublich praktisch, wenn Funktionen der dezentralen Finanzierung (DeFi) reibungslos in Neobank-Plattformen integriert werden. Dieses Setup ermöglicht es mir, einfach durch Informationsressourcen zu navigieren und mit verschiedenen DeFi-Produkten zu experimentieren, während ich mich gleichzeitig in den angenehmen Grenzen einer vertrauenswürdigen und vertrauten Umgebung aufhalte.

Sicherheitsmaßnahmen: Vom Wilden Westen nach Fort Knox

Das Thema Sicherheit ist ein weiteres erhebliches Hindernis für die weit verbreitete Einführung der dezentralen Finanzierung (Defi). Angst vor gehackten digitalen Geldbörsen und verlorenen Geldern ist in der Welt der Kryptowährungen allzu verbreitet. Neobanken können mit ihren starken Sicherheitssystemen und ihrem Engagement für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften den Benutzern die Sicherheit bieten, die sie suchen.

Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem Neobanken die Rolle des Schutzes Ihrer DeFi-Vermögenswerte (Decentralized Finance) übernehmen und den gleichen Schutz bieten, den Sie von herkömmlichen Banken gewohnt sind. Dies umfasst die sichere Aufbewahrung digitaler Währungen, robuste Mechanismen zur Betrugserkennung und transparente Updates zu potenziellen Gefahren, die mit DeFi verbunden sind. Durch die Konzentration auf Sicherheit können Neobanken Vertrauen aufbauen und ein größeres Publikum für die Interaktion mit dem DeFi-Bereich gewinnen.

Silos aufbrechen, Vertrauen aufbauen

Neobanken fungieren als Vermittler und verbinden die unterschiedliche Welt des dezentralen Finanzwesens (DeFi), indem sie verschiedene Dienste auf benutzerfreundlichen Plattformen bündeln. Dies ermöglicht Benutzern den Zugriff auf mehrere DeFi-Funktionen wie Kreditvergabe, Kreditaufnahme, Handel und mehr, alles in einer praktischen Anwendung. Durch die Konsolidierung dieser Dienste optimieren Neobanken das DeFi-Erlebnis und machen den Benutzern die Navigation durch zahlreiche unterschiedliche Protokolle erspart.

Neobanken können als Verbindungsstücke zwischen verschiedenen DEFi-Protokollen (Decentralized Finance) dienen und so eine mühelose Kommunikation und Übertragung von Vermögenswerten ermöglichen. Sie könnten beispielsweise einen Kredit über eine Plattform aufnehmen und diese Mittel dann problemlos zu Investitionszwecken auf eine andere Plattform übertragen.

Drittens haben Neobanken die Möglichkeit, eine Reihe erstklassiger DeFi-Angebote (Decentralized Finance) für ihre Kunden auszuwählen. Dieser sorgfältige Auswahlprozess würde eine strenge Bewertung der Sicherheitsmaßnahmen, potenziellen Risiken und erwarteten Erträge umfassen. Durch die Bereitstellung dieser gefilterten Auswahl gewährleisten Neobanken den Benutzern ein sicheres und problemloses Erlebnis, wenn sie in die DeFi-Welt eintauchen.

Überbrückung der Regulierungslücke

Eine große Hürde für Decentralized Finance (Defi) ist das komplexe und unterschiedliche regulatorische Umfeld. Gesetze und Richtlinien unterscheiden sich deutlich zwischen den Regionen, was sowohl für Endnutzer als auch für Urheber zu Unklarheiten führt.

Neobanken, die über starke regulatorische Verbindungen und eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei der Bewältigung von Finanzvorschriften verfügen, können ihr Wissen nutzen, um spezielle Tools und Angebote zu entwickeln, die sicherstellen, dass Defi-Projekte die geltenden Gesetze einhalten. Diese Lösungen könnten maßgeschneiderte KYC- und AML-Prozesse umfassen, die speziell für den Defi-Sektor entwickelt wurden.

Als Krypto-Investor halte ich es für wichtig, über die bloße Teilnahme an dezentralen Finanzprojekten (DeFi) hinauszugehen. Wir können unsere Stimme auch nutzen, um für Vorschriften einzutreten, die Innovationen im DeFi-Bereich fördern und gleichzeitig die Verbraucher schützen. Durch die Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden können wir einen Rahmen schaffen, der eine verantwortungsvolle Entwicklung unterstützt und eine breitere Einführung von DeFi fördert.

Ein benutzerfreundlicher Zugang zu einem demokratisierten Finanzwesen

Neobanken und dezentrale Finanzierung (DEFi) verkörpern zwei unterschiedliche Facetten der Finanzinnovation. DEFi setzt sich für eine demokratischere Zukunft ein, doch seine Komplexität stellt diejenigen, die beitreten möchten, vor eine Herausforderung. Neobanken hingegen haben mit ihrem Schwerpunkt auf Benutzererfahrung die Möglichkeit, den Übergang für diejenigen zu erleichtern, die die Komplexität von DEFi als abschreckend empfinden.

Ich stelle mir vor, dass Neobanken in naher Zukunft von einfachen Bankanwendungen zu umfassenden Portalen für eine sichere, handverlesene und integrierte dezentrale Finanzierung (DeFi) übergehen. Diese Entwicklung fördert die finanzielle Zugänglichkeit, stärkt die individuelle Kontrolle und maximiert die Möglichkeiten von DeFi. Während DeFi voranschreitet, wird die Partnerschaft zwischen Neobanken und DeFi-Plattformen den Prozess der Beherrschung des Finanzbereichs rationalisieren.

Nikolay Denisenko

Als erfahrener Analyst mit einem Hintergrund in angewandter Mathematik, Geschäftsprozessmanagement und Anwendungsentwicklung hatte ich das Privileg, seit über einem Jahrzehnt in diesem dynamischen Bereich zu arbeiten. Zu meinen bemerkenswertesten Erfahrungen gehört die Tätigkeit als leitender Backend-Ingenieur bei Revolut, wo ich eine entscheidende Rolle bei der Entwicklung der erfolgreichen Revolut Business-Abteilung spielte. Dieser Bereich, der während meiner Amtszeit der profitabelste Sektor des Unternehmens war, hat mein Fachwissen und meine Leidenschaft für die Förderung von Innovationen in der digitalen Banklandschaft weiter gefestigt. Derzeit freue ich mich sehr, Mitbegründer und CTO von Brighty zu sein, einer neodigitalen Banking-App, die mit ihren einzigartigen Angeboten die Branche revolutionieren wird.

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2024-07-16 16:32