Als erfahrener Analyst mit jahrzehntelanger Erfahrung im Umgang mit den Feinheiten des Finanzsektors mache ich mir zunehmend Sorgen über die anhaltende Saga der Kryptobanken und ihre regulatorischen Probleme. Die jüngste Unterlassungsanordnung der Federal Reserve gegen die United Texas Bank (UTB) ist ein weiteres Kapitel in dieser turbulenten Geschichte und verdeutlicht die Herausforderungen, denen sich diese Institutionen bei der Einhaltung der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und der Aufrechterhaltung eines robusten Risikos gegenübersehen Managementpraktiken.
Die US-Notenbank hat die United Texas Bank (UTB) – eine der wenigen US-Banken, die weiterhin Kryptowährungsgeschäfte bedienen – angewiesen, ihre Geschäfte in diesem Bereich einzustellen.
Als Analyst bin ich auf eine Erklärung der Zentralbank gestoßen, in der wesentliche Probleme in ihrer Governance-Struktur hervorgehoben werden, wobei der Schwerpunkt vor allem auf der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und einem wirksamen Risikomanagement im Zusammenhang mit Benutzern virtueller Währungen und Auslandskorrespondenzbankgeschäften liegt.
Mängel bei der AML-Compliance
Als Forscher teile ich mit, dass die Reihenfolge, die wir heute gemäß einer Vereinbarung zwischen UTB und der Federal Reserve umsetzen, ein Ergebnis der umfassenden Bewertung ist, die im Mai 2023 durchgeführt wurde.
Die Untersuchung ergab, dass das in Dallas ansässige Unternehmen Mängel bei der Aufsicht des Vorstands und im Umgang der Geschäftsleitung mit Compliance-Vorschriften aufweist. In einer Erklärung der Währungsbehörde wurde hervorgehoben, dass diese Mängel Risiken für ausländische Korrespondenzbank- und virtuelle Währungskunden darstellen.
In dem Bericht wurde festgestellt, dass es in Bereichen wie dem Auslandskorrespondenzbanking und dem Umgang mit Kunden in virtuellen Währungen große Probleme gebe, insbesondere wenn es um das Risikomanagement und die Einhaltung von Gesetzen, Vorschriften und Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche gehe Unterlassungsanordnung angegeben.
Die Richtlinie verlangt von UTB, ihr Bankgeheimnisgesetz (BSA) und ihre Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu verbessern. Darüber hinaus wurde dem Vorstand des Instituts eine Frist von 90 Tagen eingeräumt, um einen detaillierten Plan vorzulegen, der sich auf die Verbesserung der Aufsicht und die Überarbeitung des Kunden-Due-Diligence-Protokolls konzentriert.
Die Prüfung von Kryptobanken verschärft sich
Der jüngste Regulierungsschritt steht im Einklang mit einem breiteren Muster, bei dem sich die amerikanischen Behörden auf finanziell verbundene Unternehmen konzentrieren, die mit dem Kryptowährungssektor verbunden sind.
Als Forscher habe ich kürzlich herausgefunden, dass eine in Pennsylvania ansässige Bank, die Customers Bank, letzten Monat einer verstärkten Beobachtung durch die Federal Reserve ausgesetzt war. Diese Institution, die früher als bevorzugter Partner für Kryptowährungsunternehmen bekannt war, stimmte einer strengeren Aufsicht zu, nachdem die Fed Lücken bei der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche festgestellt hatte.
Als Krypto-Investor habe ich den Aufstieg von UTB im Rampenlicht miterlebt und die Lücke geschlossen, die durch den Untergang von Signature und Silvergate im Jahr 2023 entstanden ist. Diese beiden bedeutenden US-Kreditgeber waren einst Stützen unseres Sektors, bevor sie ihre Geschäftstätigkeit einstellten.
Aufgrund der Schließung dieser Institutionen war es für Kryptounternehmen in den USA schwierig, Bankpartner zu finden. Infolgedessen haben sich viele Unternehmen mit der begrenzten Zahl derjenigen zusammengeschlossen, die noch bereit sind, im Inland mit ihnen zusammenzuarbeiten, oder sie haben auf die Beschaffung solcher Dienstleistungen im Ausland zurückgegriffen.
Im Laufe der Zeit hatten in den USA ansässige Kryptowährungsunternehmen Schwierigkeiten, zuverlässige Partnerschaften mit Banken aufzubauen. Dieses Problem ist umso deutlicher geworden, da die Regulierungsbehörden ihre Bemühungen verstärken, Finanzinstitute, die diese spezielle Branche bedienen, einzuschränken.
Als Krypto-Investor habe ich festgestellt, dass das Vorgehen von Institutionen gegen kryptobezogene Aktivitäten dazu geführt hat, dass einige Banken, die zuvor Kryptowährungen unterstützt hatten, ihr Engagement verringert haben. Beispielsweise hat die Metropolitan Bank in New York letztes Jahr damit begonnen, ihre Kryptodienste einzustellen und sogar Verbindungen zu prominenten Kunden wie Crypto.com abzubrechen.
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2024-09-08 00:36