Als erfahrener Forscher mit umfassender Erfahrung in der Finanzregulierungslandschaft finde ich die jüngsten Durchsetzungsmaßnahmen der Financial Conduct Authority (FCA) gegen die britische Einheit von Coinbase (CBPL) besonders beunruhigend. Die gegen CBPL verhängte Geldstrafe in Höhe von 4,5 Millionen US-Dollar wegen wiederholter Verstöße gegen Beschränkungen bei der Erbringung von Dienstleistungen für Kunden mit hohem Risiko ist eine deutliche Erinnerung an die Bedeutung strenger Kontrollen von Finanzkriminalität, insbesondere im sich schnell entwickelnden Krypto-Bereich.
Die britische Abteilung von Coinbase, CB Payments Limited (CBPL), wurde von der Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich mit einer Strafe von 3,5 Millionen Pfund (ca. 4,5 Millionen US-Dollar) belegt, weil sie konsequent eine Regel missachtet hatte, die es dem Unternehmen untersagte, risikoreiche Kunden zu bedienen.
Obwohl CBPL Kryptowährungstransaktionen nicht direkt für Kunden abwickelt, fungiert es als „Brücke“ oder „Einstiegspunkt“ für den Handel über andere verbundene Unternehmen innerhalb der Coinbase-Gruppe. Dennoch ist CBPL im Vereinigten Königreich noch nicht für kryptobezogene Aktivitäten registriert.
Verstoß gegen Krypto-Handelsbeschränkungen
Im Oktober 2020 stimmte das Unternehmen nach einem intensiven Dialog mit der Financial Conduct Authority (FCA) über Zweifel an der Angemessenheit des Finanzkriminalitätspräventionssystems von CBPL einer selbst auferlegten Maßnahme (VREQ) zu. Diese Maßnahme hinderte CBPL daran, neue Hochrisikokunden aufzunehmen, bis sie die von der FCA geäußerten Bedenken ausgeräumt und behoben hatten.
Trotz der auferlegten Beschränkungen soll die Financial Conduct Authority (FCA) CBPL vorgeworfen haben, die Geschäfte von 13.416 potenziell riskanten Kunden im Zusammenhang mit E-Geld-Diensten abzuwickeln, wie es in ihrem offiziellen Kommuniqué heißt.
Ungefähr 31 % unserer Kunden haben rund 25 Millionen US-Dollar eingezahlt. Später führten sie über verschiedene Unternehmen der Coinbase-Gruppe Abhebungen durch und führten Krypto-Transaktionen im Wert von über 226 Millionen US-Dollar durch.
Die Financial Conduct Authority (FCA) stellte fest, dass CBPL bei der Erstellung, Bewertung und Überwachung von Kontrollen zur Umsetzung des Vendor Risk Questionnaire (VREQ) in mehreren Bereichen unzureichend war. Sie haben auch zahlreiche Kunden-Onboarding-Situationen nicht berücksichtigt.
Die Behörde betonte, dass unentdeckte Probleme bei der frühen Überwachung zu großen Sicherheitslücken führten, die fast zwei Jahre andauerten.
Schwäche in den Kontrollen der CBPL
Therese Chambers, Co-Leiterin für Durchsetzung und Marktaufsicht bei der Financial Conduct Authority (FCA), kommentierte die jüngsten regulatorischen Maßnahmen gegen die Coinbase Group.
Für Firmen, die den Krypto-Handel fördern, wie CBPL, ist es wichtig, die offensichtlichen Geldwäscherisiken in diesem Sektor anzuerkennen und anzugehen. Um diese Risiken wirksam zu mindern, sind ordnungsgemäße Kontrollen der Finanzkriminalität unerlässlich. Leider wiesen die Kontrollen von CBPL erhebliche Schwachstellen auf, was die FCA dazu veranlasste, strenge Anforderungen zur Behebung dieser Probleme zu stellen. Trotz dieser Mandate missachtete die CBPL sie jedoch weiterhin.
Chambers warnte davor, dass die Plattform von Kriminellen ausgenutzt werden könnte, um ihre unrechtmäßig erworbenen Gewinne einzustreichen.
Während dieses Vorfalls übte die FCA zum ersten Mal ihre Regulierungsbefugnisse gemäß den Electronic Money Regulations 2011 aus, um die Einhaltung durchzusetzen.
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2024-07-25 18:28