Als erfahrener Analyst mit Erfahrung in den Bereichen erneuerbare Energien und Finanzen halte ich das Konzept der Bitcoin-gestützten Kreditvergabe für eine faszinierende Verschmelzung von traditionellem Finanzwesen und modernster Technologie. Die Parallelen zwischen Bitcoin-Krediten und Hypothekenfinanzierungen sind besonders überzeugend, da beide Strategien Vermögenswerte nutzen, von denen angenommen wird, dass sie mit der Zeit an Wert gewinnen.
Im Laufe des Jahres 2024 setzt sich immer mehr das Konzept durch, Bitcoin (BTC) als Sicherheit für Kredite zu nutzen. Menschen und Organisationen auf der ganzen Welt bieten ihre Bitcoin an, um sich große Bargeldbeträge zu sichern.
Überlegen Sie, wie Immobilieninvestoren Hypotheken nutzen. Sie haben seit einiger Zeit verstanden, dass es eine kluge Strategie ist, einen Vermögenswert zu nutzen, von dem sie eine Wertsteigerung erwarten, indem er Kredite aufnimmt. Warum sollten Sie etwas verkaufen, von dem Sie glauben, dass es an Wert gewinnt, wenn Sie stattdessen Kredite dafür aufnehmen können? Im Hinblick auf Bitcoin-Kredite und Immobilienhypothekenfinanzierungen basieren beide Arten von Krediten auf der Annahme, dass der Wert dieser Vermögenswerte im Laufe der Zeit steigt – warum sollte man etwas verkaufen, von dem man glaubt, dass es an Wert gewinnt, wenn man stattdessen Kredite dafür aufnehmen kann?
Bitcoin vs. Immobilienfinanzierung
Physisches Eigentum behält oder steigert fast immer seinen Wert, da es sich um eine begrenzte Ressource handelt. Das Gleiche gilt für Bitcoin, da das Angebot begrenzt ist. Genau diese Knappheit macht Hypotheken zu einem wichtigen Instrument bei Immobilieninvestitionen, und Bitcoin-gestützte Kredite bieten ein ähnliches Angebot.
Andererseits bietet Bitcoin deutliche Vorteile, die es von herkömmlichen Sicherheitenoptionen unterscheiden. Mit einem täglichen Handelsvolumen von etwa 40 Milliarden US-Dollar und einem weltweiten Betrieb rund um die Uhr ist Bitcoin bemerkenswert liquide. Diese hohe und weitgehend ungenutzte Liquidität ermöglicht die schnelle Liquidierung großer Positionen innerhalb von Minuten zu jedem beliebigen Zeitpunkt, sodass Kreditgeber ihre Mittel schnell zurückerhalten und potenzielle Verluste minimieren können – wodurch das mit einem Kredit verbundene Risiko verringert wird. Darüber hinaus ist Bitcoin aufgrund seiner geringen Korrelation mit traditionellen Anlageklassen ein attraktives Instrument zur Diversifizierung für institutionelle Anleger. Im Gegensatz zur Hypothekenfinanzierung kann der Verkauf einer Immobilie Wochen oder Monate dauern und einen komplexen Prozess mit zahlreichen Schritten erfordern. Der langwierige Liquidationsprozess im Immobilienbereich setzt Kreditgeber bei der Wiedererlangung ihres Werts nach einem Ausfall einem erhöhten Risiko aus, da es zu Verzögerungen, Marktschwankungen und potenziellen Verlusten kommen kann.
Strukturelle Parallelen: Bitcoin-Kredite und Eigenkapitalfinanzierung
Von der zugrunde liegenden Logik her ähneln Bitcoin-gedeckte Kredite im Vergleich zur herkömmlichen Immobilienfinanzierung eher einer Eigenkapitalfinanzierung. Bei der Eigenkapitalfinanzierung können Anleger mit Nachschussforderungen konfrontiert werden, wenn der Wert ihrer Investition sinkt. Wenn beispielsweise der Kurs einer Aktie fällt, könnte die Bank zusätzliche Mittel anfordern oder einen Teil der Aktien des Anlegers verkaufen, um den Kreditbedarf zu decken. Bitcoin-gedeckte Kredite funktionieren ähnlich, bringen aber mehrere Vorteile mit sich.
Ein wesentlicher Vorteil von Bitcoin ist seine grenzenlose Natur. Im Gegensatz zu herkömmlichen Vermögenswerten, deren Qualität aufgrund von Regulierungs- und Wechselkursunterschieden zwischen den Gerichtsbarkeiten stark variieren kann, ist Bitcoin für alle weltweit einheitlich. Diese Konsistenz macht die Kreditvergabe gegen Bitcoin weniger komplex, da sie nicht durch die Komplikationen unterschiedlicher Vorschriften oder Eigentumsrechte beeinträchtigt wird, die häufig mit der herkömmlichen Kreditvergabe verbunden sind. Unabhängig davon, ob ein Kreditnehmer in Kanada oder Argentinien ansässig ist, bleibt der als Sicherheit verwendete Bitcoin unverändert, was den Kreditvergabeprozess vereinfacht und die für grenzüberschreitende Finanzierungen typischen geografischen Risiken minimiert.
Institutionelle Anleger: Attraktive Renditen in einem Umfeld sinkender Zinsen
Auf dem heutigen Finanzmarkt werden Bitcoin-gedeckte Kredite immer attraktiver. Angesichts der zunehmenden Befürchtungen, dass herkömmliche festverzinsliche Anlagen in einem Niedrigzinsumfeld möglicherweise keine nennenswerten Renditen bieten, weisen diese Bitcoin-gestützten Kredite deutlich höhere Zinssätze auf, die typischerweise zwischen 12 % und 14 % liegen. Diese höhere Rendite ist auf das wahrgenommene Risiko zurückzuführen, das mit digitalen Vermögenswerten verbunden ist. Da jedoch immer mehr traditionelle Finanzinstitute diesem Sektor beitreten, können wir davon ausgehen, dass diese Prämie allmählich schrumpft.
In Zukunft könnten wir Zeuge der Entstehung eines Sekundärmarktes für gepoolte Bitcoin-Kredite werden, der herkömmliche Finanzierungsmethoden widerspiegelt. Darüber hinaus ist es möglich, dass sich ein Verbriefungsprodukt ähnlich wie hypothekenbesicherte Wertpapiere entwickelt, was die Professionalität der Branche steigert, die Liquidität erhöht und möglicherweise wettbewerbsfähigere Produkte und Zinssätze sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer bietet.
Für institutionelle Anleger stellen Bitcoin-gestützte Kredite eine überzeugende Alternative zu traditionellen festverzinslichen Anlagen wie Geldmarktfonds und Staatsanleihen dar, insbesondere in einem Umfeld sinkender Zinssätze. Während der Preis von Bitcoin volatil sein kann, bieten die überbesicherte Struktur und die Möglichkeit einer nahezu sofortigen Liquidation von Sicherheiten erhebliche Sicherheit für den Schutz des Kapitals.
Es ist erwähnenswert, dass der Bereich der Bitcoin-Kreditvergabe relativ neu ist, ähnlich wie die Anfangsphase der Wohnhypotheken. Zu diesem Zeitpunkt wurden nur etwa 2 % aller Bitcoins als Sicherheit verpfändet, während dies bei etwa 60 % der amerikanischen Haushalte der Fall ist. Mit zunehmender Reife und zunehmender Akzeptanz von Bitcoin und der zunehmenden Gewöhnung der Menschen daran, es zur Sicherung von Krediten zu verwenden, wird das Marktpotenzial für Bitcoin-gedeckte Kredite voraussichtlich erheblich zunehmen.
Da immer mehr konventionelle Banken in dieses Feld vorstoßen, scheint es, dass Bitcoin-basierte Kredite von Nischenangeboten zu einem Standardbestandteil von Finanzdienstleistungen werden. Dennoch sind es die etablierten Unternehmen für digitale Währungen, die derzeit über das Fachwissen und die praktische Erfahrung in diesem besonderen Sektor verfügen.
Im Wesentlichen stellt die Bitcoin-gestützte Kreditvergabe einen großen Fortschritt im Finanzwesen dar, da sie die Stärken der traditionellen Kreditvergabe mit den Besonderheiten von Bitcoin verbindet. Diese Fusion bietet beispiellose Liquidität, universelle Zugänglichkeit und die Möglichkeit höherer Renditen. Da der Markt wächst und die Regulierung zunimmt, erwarten wir eine stärkere Beteiligung institutioneller Anleger, wodurch dieser faszinierende neue Bereich der Kreditvergabe legitimiert und erweitert wird.
Da die Vorteile einer digitalen Währung und kontinuierlicher Handelsmärkte zunehmend erkannt werden, können sich immer mehr Unternehmen der Verlockung von Bitcoin-Krediten nur schwer entziehen.
In der sich verändernden Finanzwelt wird erwartet, dass Bitcoin-besicherte Kredite an Bedeutung gewinnen und sich auf die Zukunft des Finanzwesens auswirken werden. Dies liegt daran, dass sich immer mehr Unternehmen der besonderen Vorteile bewusst werden, die diese Art von Finanzgeschäften bieten kann.
Adam Reeds war als CEO Mitbegründer von Ledn – einem weltweit anerkannten, auf den Cayman-Inseln regulierten Unternehmen, das sich auf die Entwicklung von Finanzprodukten spezialisiert hat, um Einzelpersonen bei der Erweiterung ihres digitalen Reichtums zu unterstützen. Bevor er Ledn gründete, verbrachte Adam ein Jahrzehnt bei Dream Asset Management, wo er eine Sammlung erneuerbarer Energieprojekte im Wert von 1,5 Milliarden US-Dollar entwarf, baute und finanzierte. Sein Interesse an der Beziehung von Bitcoin zur Energie brachte ihn zum Bitcoin-Mining, was ihn und seinen Partner dazu brachte, eine Finanzierungslücke bei digitalen Vermögenswerten zu erkennen. Ledn fungiert heute als umfassende Finanzdienstleistungsplattform für Kunden in mehr als 120 Ländern und ermöglicht seit seiner Gründung digitale Asset-Backed-Darlehen im Wert von über 6 Milliarden US-Dollar. Adam hat einen Abschluss des HBA-Programms der Richard Ivey School of Business und einen Bachelor of Engineering Science der University of Western Ontario.
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