Als erfahrener Analyst mit über zwei Jahrzehnten Erfahrung im Banken- und Finanztechnologiebereich finde ich Michael Debabrata Patras Sicht auf digitale Zentralbankwährungen (CBDC) besonders aufschlussreich und ausgewogen. Da ich die Entwicklung digitaler Zahlungen und ihre Auswirkungen auf traditionelle Bankensysteme miterlebt habe, kann ich seine Besorgnis über potenzielle Risiken wie Bank-Runs und betriebliche Herausforderungen für Einlagensicherungsunternehmen nachvollziehen.
Als Analyst möchte ich auf eine vom indischen Zentralbankbeamten Michael Debabrata Patra geäußerte Sorge hinweisen. Er betont, dass digitale Zentralbankwährungen (CBDC) fälschlicherweise als „sicherer Hafen“ wahrgenommen werden könnten, was möglicherweise das Risiko eines Bankruns verschärft. Das bedeutet, dass Menschen in Zeiten finanzieller Instabilität ihre Gelder möglicherweise überstürzt von Banken abheben und in CBDC investieren, was zu einem Bank-Run auf traditionelle Bankinstitute führen könnte.
Laut der indischen Zeitung Business Standard, die den stellvertretenden Gouverneur Michael Debabrata Patra von der Reserve Bank of India zitiert, könnten digitale Zentralbankwährungen, die oft für ihre Fähigkeit gelobt werden, finanzielle Inklusion zu fördern und Abwicklungsrisiken zu minimieren, möglicherweise erhebliche Bedrohungen für die Bankenstabilität darstellen .
Bei der Erörterung dieses Themas wies Patra auf eine mögliche Sorge hin: CBDCs könnten fälschlicherweise als sichere Optionen in finanziellen Notfällen angesehen werden. Dieses Missverständnis könnte zu einer erhöhten Wahrscheinlichkeit massiver Abhebungen von nicht versicherten Bankkonten führen und möglicherweise „Bank Runs“ auslösen. Darüber hinaus betonte Patra, wie wichtig es ist, dass Einlagenversicherer auf Situationen vorbereitet sind, in denen CBDCs als sicherer als herkömmliche Bankeinlagen angesehen werden, da dieser Trend ihre Rolle erheblich beeinflussen könnte.
Da die digitalen Währungen der Zentralbanken (CBDC) eng mit den Zielen und Funktionen der Einlagensicherungsagenturen verbunden sind, ist es wahrscheinlich, dass die Diskussionen rund um CBDC für diese Institutionen weiterhin von Bedeutung sein werden.
Der stellvertretende Gouverneur betonte verschiedene Zweifel daran, wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) Bankeinlagen und Einlagensicherung beeinflussen könnten. Konkret wies Patra darauf hin, dass wir derzeit die konkreten Auswirkungen von CBDC auf Einlagen und damit auf die Einlagensicherung nicht kennen. Er äußerte außerdem Bedenken hinsichtlich der möglichen Ersetzung traditioneller Bankeinlagen durch CBDCs, der Rollenverschiebung zwischen Zentralbanken und Geschäftsbanken sowie der Datenschutzbedenken im Zusammenhang mit Transaktionen über CBDCs.
Indien sieht Risiken bei CBDC-Zahlungen rund um die Uhr
Patra erkannte zwar die Vorteile von CBDCs an, etwa die Eliminierung von Abwicklungsrisiken durch direkte Zentralbanktransaktionen und das Potenzial zur Verbesserung der finanziellen Inklusion, betonte aber auch die operativen Risiken, die digitale Zahlungssysteme rund um die Uhr mit sich bringen. Er warnte davor, dass Einlagenversicherer mit der zunehmenden Verbreitung digitaler Zahlungen vor neuen Herausforderungen stehen könnten, insbesondere da Banken einen erheblichen Anteil ausländischer Einleger haben.
Die im Dezember 2022 eingeführte digitale Währung der indischen Zentralbank (CBDC), allgemein als digitale Rupie bezeichnet, dient als digitale Darstellung der physischen Währung des Landes. Nach dem Debüt betonten RBI-Beamte die Datenschutzaspekte der E-Rupie und stellten den Bürgern sicher, dass bei Transaktionen ein gewisses Maß an Anonymität gewahrt bleibt.
Als Analyst habe ich trotz gegenteiliger Beteuerungen ein allmähliches Tempo bei der Einführung von CBDCs beobachtet. Bis Mitte Juni meldete die Reserve Bank of India 1 Million Einzelhandelstransaktionen mit der E-Rupie. Dies wurde jedoch erst erreicht, nachdem lokale Banken begonnen hatten, ihren Kunden Anreize zu bieten und einen Teil der Gehälter ihrer Mitarbeiter in digitaler Währung auszuschütten.
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2024-08-13 13:44