Navigieren in der Reiseregel im Jahr 2024 inmitten zunehmender Betrugsfälle und behördlicher Kontrolle | Meinung

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Als erfahrener Finanzprofi mit über zwei Jahrzehnten Erfahrung habe ich die Entwicklung verschiedener Branchen miterlebt, aber keine war so dynamisch und faszinierend wie die Kryptowährungslandschaft. Das Wachstum dieses Sektors war geradezu phänomenal, bringt jedoch auch einzigartige Herausforderungen mit sich – die wichtigsten davon sind die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Bekämpfung von Finanzkriminalität.

Die Akzeptanz von Kryptowährungen hat in den letzten Jahren exponentiell zugenommen. Ende 2023 erreichte die Zahl der globalen Kryptowährungsbesitzer etwa 580 Millionen – ein Anstieg von 34 % gegenüber 432 Millionen zu Beginn des Jahres. 

Da immer mehr Menschen und Organisationen Kryptowährungen verwenden, ist sie zu einem Magneten sowohl für legitime Benutzer als auch für betrügerische Akteure geworden. Die Daten zeigen, dass die Besorgnis über Kryptowährungsbetrug zunimmt.

Nach Angaben des Better Business Bureau (BBB) ​​hat sich Kryptowährungsbetrug als die gefährlichste Form des Betrugs in den Vereinigten Staaten herausgestellt, von der etwa 8 von 10 Amerikanern betroffen sind, die Opfer von Krypto-Betrug geworden sind und ihr Geld verloren haben. Der typische Verlustbetrag beträgt etwa 3.800 US-Dollar, obwohl viele Opfer viel größere Verluste erlitten haben.

Aufgrund der Zunahme betrügerischer Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen verstärken globale Regulierungsbehörden ihre Kontrolle über die Branche. Beispielsweise hat die Europäische Union im Jahr 2023 die Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) erlassen, eine weitreichende Gesetzgebung, die darauf abzielt, die Ausgabe und Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Kryptowährungen zu regeln.

In Thailand ergreifen die Behörden Maßnahmen, um die Nutzung nicht autorisierter Kryptowährungsplattformen zu verhindern, mit dem Ziel, betrügerische Aktivitäten einzudämmen und die Verbrauchersicherheit zu erhöhen. Unterdessen haben US-Aufsichtsbehörden wie die Securities and Exchange Commission ihre Bemühungen intensiviert und Fälle von Betrug im Zusammenhang mit Kryptowährungen untersucht und strafrechtlich verfolgt.

Einführung der Reiseregel

Um potenzielle Risiken im Zusammenhang mit der anonymen oder pseudonymen Natur von Kryptowährungstransaktionen zu mindern, hat die Financial Action Task Force (FATF) die Reiseregel eingeführt. Obwohl diese Verordnung aufgrund von Compliance-Schwierigkeiten für alle Beteiligten auf einige Kontroversen stößt, zielt sie darauf ab, die Markttransparenz zu erhöhen und Fälle von Betrug und Geldwäsche zu verringern. Um diese Herausforderungen effektiv zu meistern, müssen Unternehmen geeignete, auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen auswählen.

Als erfahrener Fachmann mit umfassender Erfahrung in der Kryptobranche habe ich im Laufe der Jahre das rasante Wachstum und die Entwicklung digitaler Vermögenswerte miterlebt. Ein Problem, das sowohl neue als auch etablierte Spieler weiterhin vor Herausforderungen stellt, ist die Einhaltung von Vorschriften, insbesondere der Reiseregel. Während es für große Börsen verlockend erscheinen mag, die Einhaltung der Reiseregeln intern zu übernehmen, kann diese Option in Wirklichkeit technologisch komplex und kostspielig sein, was sie für viele zu einer unpraktischen Wahl macht.

Herausforderungen bei Transparenz und Compliance

Als Forscher, der sich mit der Welt des virtuellen Finanzwesens beschäftigt, habe ich die Aufgabe, die Travel Rule gemäß FAFT für Virtual Asset Service Providers (VASPs) oder Crypto Asset Service Providers (CASPs) wie Börsen und Depotbanken zu erläutern. Wenn Transaktionen mit Kryptowährungen ein bestimmtes Limit überschreiten (normalerweise 1.000 USD oder 1.000 €, die Gerichtsbarkeit kann jedoch variieren), müssen diese Anbieter im Wesentlichen spezifische Details sowohl zum Absender als auch zum Empfänger offenlegen. Dieser Informationsaustausch ist entscheidend, bevor die Transaktion in der Blockchain aufgezeichnet wird.

Obwohl die Reiseregel die Transparenz fördern und illegale Handlungen verhindern soll, hat es sich für Branchenteilnehmer aufgrund verschiedener Herausforderungen als schwierig erwiesen, sie in die Praxis umzusetzen.

  • Sunrise-Problem: Verschiedene Gerichtsbarkeiten übernehmen die Reiseregel zu unterschiedlichen Zeiten, was zu Inkonsistenzen bei den Compliance-Anforderungen über die Grenzen hinweg führt.
  • Datenschutzbedenken: Die Weitergabe detaillierter Transaktionsinformationen wirft Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre und des Datenschutzes der Benutzer auf.
  • Technologische Hürden: Verschiedene Länder stoßen auf Schwierigkeiten im Zusammenhang mit technologischen Anforderungen und der Harmonisierung der Vorschriften. Wie die FATF in ihrem Bericht aus dem Jahr 2023 feststellt: „Für viele Jurisdiktionen liegt die Ursache der Herausforderungen in <…>, einem Mangel an Ressourcen, technischem Fachwissen und Kapazitäten sowie möglicherweise in einem Mangel an Anerkennung der Dringlichkeit.“
  • Interoperabilität: Sicherzustellen, dass die Systeme verschiedener VASPs effektiv kommunizieren können, um die erforderlichen Informationen auszutauschen, ist eine erhebliche technische Herausforderung.

Gesündere Industrie

Als Analyst bin ich mir der Komplexität bewusst, die mit der Umsetzung der Reiseregel einhergeht, betrachte sie jedoch nicht als umstrittene Maßnahme. Vielmehr ist es ein entscheidender Meilenstein in unserem Streben nach einer sicheren und transparenten digitalen Asset-Landschaft. Durch die Verpflichtung von Virtual Asset Service Providern (VASPs), wesentliche Transaktionsdetails offenzulegen, können Regulierungsbehörden ihre Fähigkeit verbessern, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere kriminelle Aktivitäten wirksamer zu überwachen und abzuschrecken.

Darüber hinaus könnte die Einhaltung der Reiseregel den Ruf der Kryptoindustrie stärken. Durch die Einhaltung regulatorischer Richtlinien können Virtual Asset Service Providers (VASPs) das Vertrauen von Benutzern, Investoren und Regulierungsbehörden gewinnen. Dies wiederum fördert eine zuverlässigere und gesetzestreuere Marktlandschaft.

Was gibt es Neues in der Welt der Kryptovorschriften?

Die MiCA-Verordnung der Europäischen Union stellt einen Wandel hin zu umfassenden Regulierungen für Kryptowährungen dar. Im Wesentlichen zielt MiCA darauf ab, Klarheit über Krypto-Assets zu schaffen, die nicht unter die geltenden Finanzdienstleistungsgesetze fallen, einheitliche Regeln für Anbieter und Emittenten von Krypto-Assets in der gesamten EU festzulegen und strenge Verbraucherschutzstandards und Marktintegrität aufrechtzuerhalten.

Markets in Crypto-Assets (MiCA) befasst sich mit wichtigen Aspekten wie der Verwaltung von Stablecoins, der Überwachung von Krypto-Asset-Dienstleistern und der Bekämpfung von Marktmanipulation. Durch die Schaffung eines robusten Regulierungsrahmens möchte MiCA die mit Kryptowährungen verbundenen Risiken minimieren und gleichzeitig Innovationen fördern und Europa als attraktive Wahl für kryptobezogene Unternehmen aufrechterhalten.

Als erfahrener Finanzexperte mit langjähriger Erfahrung im Regulierungsbereich habe ich die Entwicklung digitaler Vermögenswerte und ihren wachsenden Einfluss auf das globale Finanzwesen miterlebt. Meiner Ansicht nach ist es für Regulierungsbehörden weltweit von entscheidender Bedeutung, einen proaktiven Ansatz gegenüber Kryptowährungen und damit verbundenen Dienstleistungen zu verfolgen, um den Verbraucherschutz zu gewährleisten, Geldwäsche zu bekämpfen und finanzielle Risiken zu mindern.

Darüber hinaus haben laut der FATF-Bewertung im April 2024 von 94 untersuchten Gebieten 65 Gesetze zur Durchsetzung der Reiseregel erlassen, und weitere 15 arbeiten derzeit daran. Dies deutet auf eine positive Entwicklung im Vergleich zu 2023 hin. Auch wenn die Zahl der Länder, die sich an diese Regel halten, noch nicht groß ist, deutet das konsistente Muster darauf hin, dass wahrscheinlich bald viele weitere Nationen sie übernehmen werden.

Unterstützung bei der Einhaltung der Reiseregeln 

Um eine reibungslose Einhaltung komplizierter Vorschriften wie der Travel Rule und MiCA für Anbieter von Krypto-Asset-Diensten zu gewährleisten, ist es wichtig, robuste Compliance-Tools zu wählen. In dieser Hinsicht ist die Zusammenarbeit mit einem Anbieter, der über ein breites VASP-Netzwerk verfügt, von entscheidender Bedeutung. Anbieter wie Sumsub bieten mit mehr als 1.700 VASPs in ihrem Ökosystem und Unterstützung für über 10.000 digitale Assets umfassende Lösungen, die Dienstanbieter dabei unterstützen können, regulatorische Anforderungen effizient zu erfüllen.

Darüber hinaus sollte ein zuverlässiger Dienstleister den Benutzern Tools zur Identitätsprüfung, Überwachung von Transaktionen und Berichterstattung über Vorschriften zur Verfügung stellen. Dies ermöglicht es Virtual Asset Service Providern (VASPs), die Reiseregel und andere regulatorische Anforderungen einzuhalten, ohne das Benutzererlebnis oder die Betriebsleistung zu beeinträchtigen. Eine robuste Lösung zur Betrugsbekämpfung und Reiseregeln sollte auch in der Lage sein, „Sunrise“-Probleme und andere Komplexitäten zu bewältigen, die mit der Umsetzung der Reiseregeln in verschiedenen Gerichtsbarkeiten verbunden sind.

Der Boom im Bereich der digitalen Währungen hat zu einer verschärften Aufsicht durch die Behörden geführt, die darauf abzielt, Benutzer zu schützen und illegale Finanzaktivitäten abzuschrecken. Eine wichtige Maßnahme in diesem Zusammenhang ist die Travel Rule. Auch wenn ihre Umsetzung komplex ist, ist sie für die Verbesserung der Offenheit und Sicherheit innerhalb von Kryptowährungen von entscheidender Bedeutung. Regulierungen wie MiCA stehen für den weltweiten Vorstoß zu einer strengeren Krypto-Governance. Für Virtual Asset Service Providers (VASPs) ist die Zusammenarbeit mit geeigneten Compliance-Partnern unverzichtbar, um dieses dynamische regulatorische Umfeld zu meistern und ein transparenteres, sichereres digitales Währungssystem zu fördern.

Ilya Brovin

Im Jahr 2021 wurde Ilya Brovin Teil von Sumsub, wo er schließlich im Jahr 2023 die Rolle des Chief Growth Officer übernahm. Zuvor verfügte er über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung in den Bereichen Finanzen und Private Equity und war unter anderem in verschiedenen Unternehmen tätig Hellman & Friedman, Eton Park und Morgan Stanley. Im Laufe seiner Karriere hat Ilya umfangreiches Wissen durch die Arbeit bei Technologie- und Finanzdienstleistungsunternehmen gesammelt, wobei er oft als Investor sowie sowohl als Vorstandsmitglied als auch als Beobachter fungierte.

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2024-08-03 20:24